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申請貸款因為涉及到一系列的材料準備、貸款產品比較、申請、材料審閱以及律師同銀行之間的一系列手續，一般至少在到期日之前2周啟動，如果可能最好提前一個月到一個半月，給每個環節都留出足夠的時間，大家都比較從容。

所謂到期日，對新購買房屋而言就是closing day，對于房屋貸款一個周期結束renew而言就是上一個貸款的到期日maturity day。

一般貸款利率的有效期是90或120天，如果因為種種原因最后沒能購買中意的房子或者closing時間延長，超過了90或120天，那么之前銀行批下來的commitment就作廢了。也有些貸款的產品是短期促銷的，會在促銷時帶有條件：適用于不晚于×月×日生效的貸款，申請的時候要注意。

有人擔心如果太早申請貸款，到了closing day的時候，如果利率降了怎么辦。這個不必擔心，一般而言銀行的產品都支持 one time drop，也就是說如果在closing之前7個工作日，銀行的利率下調，低于之前給你的利率，那么你可以申請享受最新的低利率，有些銀行是自動給你調整，有些需要貸款經紀幫你申請。當然，如果銀行的利率上升，你依然可以保持之前給你的低利率。因此，申請貸款宜早不宜遲。

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