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  1、不要選擇可隨時清償的固定利率房貸計畫，除非打算在房貸合約期限內(term)還清這筆貸款。

  目前不得任意增加還款額度以能提前還清(close)的房貸計畫，每年仍允許一次定額、償還高到10%至20%貸款額，而利率可比銀行掛牌利率很多降低至1%，但可隨時清償的固定利率房貸計畫，利率會比掛牌利率高出1%甚至還要高。

  所以，不妨等到貸款合約到期準備續約時，再一次多還一些，亦不需繳付提前還清貸款的違約罰金。

  2、利用每一星期或兩星期還款一次的分期方式，縮短還清房貸時間。

  如採逐周還款分期方式，等于每周償還原來月付的25%額度，如果是兩星期還款一次，每次等于償還原來月付的一半額度，這種分期方式可讓原來的最長清償年限從25年縮短至21年，何樂不為?

  3、比照每年加薪幅度、提高房貸的清償額度比率。

  假如年收入增加10%，房貸清償額度也不妨提高10%，這筆多增加的額外清償額度可直接扣抵房貸本金。

  4、如果獲得紅利收入或額外所得，提出其中一部份用來清償房貸。

  假如每月收入中有30%需要用來清償房貸，那麼紅利或額外所得中的30%，亦應用來清償房貸。

  5、即使重新申請到利率較低房貸計畫，維持原來每星期或兩星期的較高還款額度不變，其差別是新舊還款額之間的差額，將可直接扣抵房貸本金。

  6、將退稅款用來償還房貸，不要將這筆額外進帳用來享受，償還房貸是真正的實惠之舉。

  7、假如每月結算下來出現節馀，不妨用來償還房貸，即使不超過100元仍可扣抵房貸本金。

  8、將每月房貸還款額定為較高整數。譬如每兩星期支付一次的還款額為656元，不妨調高至660元甚至675元，其中差異日久便可體會。

  9、選擇浮動利率房貸計畫。

  雖然有人無法忍受利率變動、導致還款額高低起伏無常，但如果對這種情況無所謂，浮動利率房貸計畫利率可較銀行掛牌利率至少低0.5%，長期下來將能省下不少利息錢。

  10、尋求立場客觀專家的理財建議。

  雖然的確有銀行房貸部門職員會為客戶爭取低利率，但他們還是得維護銀行利益。假如民眾認為他們建議的房貸計畫未必理想，不妨多問問其他理財專家、房貸顧問，以及對房貸具經驗的親友。

  任何理財計畫都需要嚴格遵守及盡心致力，雖然償還一小筆錢，短期內未必能在房貸還款額上看出明顯差異，但堅持執行預算控制，長期下來將能見到卓著效果。當房貸全部償還后，無債一身輕的感覺無其他快樂可以比擬。

 

 

(責任編輯：康聯信遠)