在加拿大，建立信用最簡單的方法就是申請一張信用卡，然后通過刷卡消費、及時還款等方式證明你可以負責人地使用它。對于加拿大移民來說，經常使用信用卡并按時還清借款，個人的信用分數就會增加。

加拿大信用局提供兩種信息來顯示你的信用歷史，信用報告(Credit Report)和信用分數(Credit Score)。加拿大信用局Equifax和Transunion用300到900分來劃定信用分數。Equifax提供的個人信用分數叫做Beacon Score，而Transunion提供的個人信用分數叫做Empirica Score。
 

一般在銀行或者金融機構申請貸款的時候，經?？吹綄eacon score的要求，分界線通常是在680分。680分以上的一般被認為信用良好，680分以下的在申請貸款時候往往受到一些限制。
 

比如銀行會要求更高的收入、首付或者干脆要求更高的利率。盡管看起來680是一個平均線，但事實上加拿大人的信用分數比這個要高很多，所以不要及格了就沾沾自喜，想要更好的還貸利率，還是努力提高你的信用分數吧。

信用分數的計算方式是美國人的專利，像可口可樂的秘方一樣，不對外公布。1999年7月22日，Fair Isaac公司向美國聯邦交易委員會作證時演示過一次信用分數的計算模型。

計算公式很復雜，但是分成以下幾項：

1. 信用卡還款記錄;

2. 信用卡的每次使用/還款額;

3. 信用歷史的長度;

4. 最新信用時間;

5. 信用類別;

6. 信用記錄數量;

7. 信用活躍度。
 

權重從多到少。其中，決定信用分數的最重要因素為：支付記錄、是否有過破產記錄和未付債務數量。信用分數的提高方法：

信用卡還款記錄(Payment History)：

信用卡債一定要按時還。雖然只還最低還款額度并不會減免利息，但是在最后還款日前繳納數十元能夠讓你的信用記錄不受到影響。

當然，信用機構也不都是那么苛刻，通常來說，你在最后還款日之后的一個月內，至少付掉了對方要求的最低還款金額，就能松一口氣——不會被扣分了。

當然你也可以申請自動轉賬，每個月從你的銀行賬戶里自動扣除信用卡要求的最低還款額，平常有空再去付清全款，也是一種簡單的解決方法。

其次，及時支付各類欠款，銀行交易賬戶中保持足夠的支付能力。銀行賬戶的透支雖然不會影響信用分數，但如果我們申請水費、電費自動扣帳服務時，公用事業單位會很在乎支票跳票情況。

銀行形容Trade Line的信用等級是用R加上數字來表示，R1表示你一直按時還款，或是不晚于最終還款日30天，超過30天就變成R2，以此類推，數字增加的同時，你的信用分數也隨之降低。

還清欠款之后你的Trade Line又會變回R1。但是，R1以外的等級都會被信用公司記錄在案，并且寫到你的信用報告歷史中。不好的記錄不但影響你的信用分數，而且在申請貸款過程中，信用歷史上有問題的客戶會被嚴格對待，這可不是一件好事。你也許需要花1-2年的時間去建立一個完美的歷史記錄之后才能申請到貸款。

綜上所述，信用卡還款記錄對于信用分數和貸款都是十分重要的，如果真的遇到一段時間的個人財務困難，你也必須堅持每月還掉最低還款額度，絕對不要延期不付。當然，總是還掉最低還款額不是大部分人的選擇，高達19.5%(甚至更高)的利率絕對能讓你痛徹心扉的。

信用卡的每次使用/還款額：

信用額度上限越高不但能證明你的信用高，也能證明你的消費能力高。但是，不是越高越好，太高的信用卡額度不僅在被盜的時候損失更大，而且并不能對提高你的信用分數有更多的幫助。當然，如果你有很高的信用額度上限，而且你能維持信用卡使用額度與額度上限間的良好平衡，那高的信用額度對你來說是有益無害的。

那么信用額度用多少是性價比最高的呢?一般來說，建議你使用的額度不超過你這張信用卡最高限額的30%，最多到50%。如果每個月你的信用卡都處于基本刷滿的情況，系統肯定會自動判斷你過度依賴信用卡，會給你的信用記錄減分。